המסלול להסדר חובות ללא הליך חדלות פירעון

מהו הסדר נושים?

הסדר נושים הוא הליך משפטי שקוף ומסודר, המאפשר לכם להגיע לפשרה כספית מרוכזת מול כלל האנשים והגופים להם אתם חייבים כסף.

במסגרת ההסדר, מוצע לנושים תשלום של אחוז מסוים מסך החוב הכולל, בדרך כלל סכום שנמוך משמעותית מהחוב המקורי. בתמורה, יתרת החובות נמחקת לחלוטין והתיקים נסגרים.

מדוע שהנושים יסכימו לקבל פחות מהחוב המקורי?

אחת השאלות הטבעיות ביותר שעולות היא מה האינטרס של הבנק, הספק או רשות ממשלתית לוותר על כסף שמגיע להם כדין. התשובה נעוצה בשיקולים של כדאיות כלכלית.

אם תפנו להליך חדלות פירעון, הנושים שלכם ייאלצו להמתין מספר שנים עד לסיום ההליך ולקבלת הדיבידנד המגיע להם בתיק על פי אחוז נשייתם. בסופו של יום, ברוב המכריע של המקרים, הם יזכו לקבל רק שברירי אחוזים מהחוב המקורי, כשהקופה מחולקת בין כולם.

לעומת זאת, במסגרת של הסדר נושים, אתם מציעים להם סכום כספי ודאי, מהיר וזמין יותר. למשל, פריסת תשלומים מספקת יותר מאשר ייקבע בהליך חדלות פירעון, או גיוס הלוואה חד-פעמית מבני משפחה.

עבור הנושים מדובר בצמצום נזקים יעיל. הם מעדיפים לקבל סכום משמעותי במזומן ומיד, מאשר לנהל הליך משפטי ארוך שתוצאותיו אינן ודאיות. מבחינתכם, מדובר ברווח נקי: מחיקת יתרת החוב וחזרה לחיים נורמטיביים ונקיים מחובות.

היתרונות של הסדר חוב על פני חדלות פירעון

אמנם חוק חדלות פירעון החדש שם דגש על שיקום כלכלי, אך הוא עדיין מביא עמו מגבלות קשות על שגרת חייו של החייב במשך מספר שנים. בחירה במסלול של הסדר נושים מעניקה יתרונות משמעותיים, ובסופו של יום משאירה את השליטה על חייכם בידיכם.

• הליך מהיר וממוקד יותר: הטיפול בהסדר עשוי להיות קצר יותר ולחסוך דיווחים מתישים וחדירה לפרטיות.
• פחות מגבלות על החיים: הסדר נושים עשוי לאפשר הימנעות מחלק מהמגבלות המוטלות בהליך חדלות פירעון.
• אפשרות להמשך פעילות עסקית: במקרים מתאימים, ניתן להמשיך פעילות עסקית ללא תלות בקבלת אישור בעלי תפקיד.
• פתרון לתיקים מורכבים: מאחר שההליך מבוסס על הסכמה מרצון, במקרים מסוימים ניתן להתמודד גם עם תיקים שבהם הליך חדלות פירעון עשוי להיות מורכב יותר.

שני מסלולים להסדר נושים לפי גובה החוב

ניתן לבצע הסדר נושים במסגרת שני הליכים מרכזיים, כאשר המסלול נקבע לפי גובה החוב:

הסדר נושים בחובות נמוכים

כאשר ישנם תיקי הוצאה לפועל אך סך החובות אינו עובר את הרף העליון של כ-177,000 ₪, ניתן להציע הצעה להסדר נושים, מבלי להידרש לצו פתיחת הליכים ולהיכנס לגדרי הליך חדלות פירעון.

הליך הסדר הנושים בחובות נמוכים הוא הליך קליל ומהיר יותר, ללא חקירה של בעל תפקיד, ללא ירידה עמוקה לקרביים של אותו חייב וללא פיקוח קפדני על משטר החיים.

לאחר שמוגשת בקשה ומעוכבים הליכי הגבייה בהוצאה לפועל, מתקבל זימון לישיבת נציג רשם, במסגרתה מעלים את הצעת ההסדר. ככל שההצעה ראויה, היא עוברת לנושים למתן עמדה.

מרגע זה, בתוך שבועות ספורים, החייב ונושיו יוזמנו לאסיפת נושים בהוצאה לפועל. אם הצעת החייב השיגה את הרוב הדרוש, רשם ההוצאה לפועל יאשר את ההסדר.

נקודה חשובה לעניין זה היא שבסמכות רשם ההוצאה לפועל לאשר הסדרים גם אם לא השיגו את הרוב הדרוש, אם הוא שוכנע כי הצעת החייב היא הצעה ראויה בנסיבות העניין, או כי התועלת באישור ההסדר עולה על התשואה שנושיו של החייב יקבלו במסגרת הליך חדלות פירעון.

הסדר נושים בבית המשפט

כאשר מדובר בחובות של למעלה מ-177,000 ₪, ההסדר מתנהל בבית המשפט. על פי סעיף 321 לחוק, המחוקק מאפשר לחייב ליזום בקשה להסדר חוב כמעט בכל שלב.

האידיאל הוא לפעול עוד בטרם נפתחו תיקים והליכים, אך ניתן לבקש הסדר גם אם כבר החל הליך חדלות פירעון.

השלבים המרכזיים בגיבוש ההסדר

מדוע ייצוג משפטי מקצועי הוא המפתח להצלחה?

תהליך של הסדר נושים אינו עניין טכני או בקשה סטנדרטית שמגישים למזכירות בית המשפט. מדובר בהליך המשלב אסטרטגיה משפטית מורכבת, משא ומתן פיננסי אגרסיבי והיכרות מעמיקה עם נהלי הממונה על חדלות פירעון.

ניסיון לגבש הסדר באופן עצמאי מול סוללות עורכי הדין של הבנקים וחברות האשראי, הוא צעד שעלול להוביל לכישלון הבקשה, להפסד כספי ניכר ולכניסה כפויה להליך חדלות פירעון.

תפקידו של עו"ד עידן אברהם הוא לנתח את מצבכם הפיננסי לעומק, לאתר את נקודות התורפה של הנושים וללחוץ בנקודות הנכונות במשא ומתן. משרד עו"ד עידן אברהם יבנה הצעה משכנעת, ייצג אתכם באסיפת הנושים, יסביר את היתרונות בהצעת ההסדר ויוציא אתכם לדרך כלכלית חדשה ובטוחה.